BlockFi-gennemgang: Er BlockFi sikker, legitim og værd at bruge din tid? - CoinCentral

ad-Midbar
ad-Midbar
ad-Midbar
ad-Midbar

Med en 6.2% APY på BTC, virker BlockFi-interessekontoen som en solskin for digitale aktivaholdere, der er vant til at få deres beholdning til at svæve med markedsvolatilitet. Lad os udforske i vores BlockFi-gennemgang.

BlockFi-interessekontoen:

  1. Det giver brugerne mulighed for at tjene konkurrencedygtige sammensatte renter på deres cryptocurrency (i øjeblikket BTC, ETH og GUSD).
  2. Holder cryptocurrency indskud sikre. BlockFi's cryptocurrency-indskud ejes af Gemini Trust Company, der er reguleret af New York Department of Financial Services.
  3. Det er tilgængeligt over hele verden, uden for sanktionerede eller overvågede lande.
  4. Tillader tilbagetrækning når som helst. Brugere får en gratis tilbagetrækning pr. Måned.
  5. Det tilbyder enkel og nem registrering.

BlockFi Interest-kontoen er den eneste mulighed for opbevaring af cryptocurrency, der betaler betydelig rente og tilbudssatser, der er konkurrencedygtige med de fleste ikke-cryptocurrency-renter. For eksempel er høje renter opsparingskonti Ally Bank (1.6%) og WealthFront (1.82%) blegne i sammenligning, skønt de er FDIC-forsikrede, hvorimod BlockFi's cryptocurrency indskud ikke er det.

BlockFi tilbyder også lån, der understøttes af din cryptocurrency med et LTV-forhold på 50%. Følgende BlockFi-gennemgang og -interview er specifikt til BlockFi-interessekontoen og ikke for låneprodukterne.

Om BlockFi

BlockFi er en privatejet NYC-baseret udlånsplatform grundlagt i 2017.

BlockFi-teamet

BlockFi's lederteam har årtier med erfaring i den traditionelle finansielle service- og bankverden, og virksomheden hævder at tage en konservativ tilgang til regulering, der vil positionere det til bæredygtig vækst og ekspansion på lang sigt.

Grundlægger og administrerende direktør, Zac Prince har erfaring med lederroller hos flere succesrige tech-virksomheder. Før han startede BlockFi, ledede han forretningsudviklingshold på Orchard Platform, en mægler-forhandler og RIA inden for onlineudlånssektoren, og Zibby, en online forbrugerlångiver.

Medstifter & VP for Operations Flori Marquez har erfaring med at styre alternative udlånsprodukter. I markedsudlånsbranchen hjalp hun med at opbygge, skalere og optimere en $ 125MM portefølje til Bond Street (erhvervet af Goldman Sachs). Som chef for porteføljestyring administrerede Flori alle operationer fra oprindelsessted til standard og retssager.

Chief Risk Officer, Rene Van Kesteren tilbragte over 15 år hos BAML som administrerende direktør for ML Professional Clearing / Prime Brokerage. I sin tid der byggede han den kapitalstrukturerede udlånsplatform, herunder rammer for risiko og lovgivningsmæssig overholdelse. Forud for BAML arbejdede Rene som en kapitalandels-derivatforhandler i Caxtons strategiske kvantitative investeringsafdeling.

BlockFi-finansiering

BlockFi for nylig rejst $ 18.3 millioner i serie A-finansiering ledet af Valar Ventures (Peter Thiel-støttet) med deltagelse fra Winklevoss Capital, Galaxy Digital, ConsenSys Ventures, Akuna Capital, Avon Ventures, Susquehanna, CMT Digital, Morgan Creek og PJC.

BlockFi på Crunchbase.

BlockFi har også rejst tidligere runder med SoFi og Purple Arch Ventures.

Holdet bemærker, at de forventer at skaffe yderligere kapital i fremtiden for at lette fortsat produktudvikling og hurtig vækst.

BlockFi-gennemgang: BlockFi-kontokontrol og rentesatser

BlockFi-rentesatserne er ret konkurrencedygtige, især sammenlignet med blot at holde din cryptocurrency på en rentefri børs eller tegnebog.

  • Bitcoin: Brugere kan tjene op til 6.2% i årlig rente på indlån under 5 BTC og 2.2% på ethvert BTC-beløb over denne 5 BTC-tærskel.
  • ethereum: Brugere kan tjene op til 4.1% i årlig rente på indskud under 500 ETH og derefter 0.5% på beløb over den 500 ETH-tærskel.
  • Gemini Dollars: Brugere kan tjene en samlet 8.6% rente på deres GUSD-indskud.

Rentesatserne betales i deres nominelle cryptocurrency. For eksempel tjener du 0.062 BTC på 1 BTC i et helt år, forudsat at renten forbliver den samme. Dette er selvfølgelig et dobbeltkantet sværd, men hvis du har været i cryptocurrency rummet et stykke tid, er du ikke fremmed for fordele og ulemper ved at eje et ustabilt aktiv. Din 0.062 BTC kan enten være mere eller mindre end dens USD-ækvivalent på deponeringstidspunktet, så planlæg derefter.

At tjene 8.6% på en stablecoin såsom Gemini Dollar eliminerer nogle af volatilitetsrisikoen. 10,000 $ i GUSD vil tjene dig $ 860 i GUSD i hele året, og da det er knyttet til den amerikanske dollar, behøver du ikke at være bekymret for, at dens pris er drastisk anderledes (forudsat at noget katastrofalt ikke sker med Gemini eller dens GUSD .)

Bemærk, at BlockFi opkræver faste tilbagetrækningsgebyrer. som trækkes fra det samlede tilbagetrækningsbeløb. Brugere får 1 gratis tilbagetrækning pr. Måned.

Hvordan tjener BlockFi penge?

Med sin rødder er BlockFi en spredt forretning, der tjener penge ved at låne kapital til en bestemt rente (de rentesatser, den betaler til brugerne) og låner den en højere rente (de renter, den tilbyder for BTC / ETH / GUSD-lån).

A BlockFi blogindlæg bemærker, at virksomheden primært samarbejder med institutionelle modparter for at tilbyde dem likviditet. Disse låntagere består af:

  • Forhandlere og investeringsfonde der søger arbitrage-handelsmuligheder på et fragmenteret marked. De låner cryptocurrency for at lukke forskelligt mellemrum mellem børser eller spredte markeder. Marginhandlere vil låne for at brændstof på deres handelsstrategier.
  • OTC-markedet beslutningstagere der forbinder købere og sælgere, der foretrækker ikke at handle med offentlige børser, ofte ved en stejl markering. Disse parter er nødt til at holde cryptocurrency-lager til rådighed for at imødekomme efterspørgslen. Da det at eje cryptocurrency er meget kapitalintensivt og bære risikoen for prisudsving, vil OTC-markeds beslutningstagere låne fra långivere som BlockFi for at lette deres behov.
  • Andre virksomheder, der har brug for en opgørelse over cryptocurrency for at give deres kunder likviditet. Denne kategori inkluderer virksomheder såsom cryptocurrency-pengeautomater, der holder størstedelen af ​​deres cryptocurrency-aktiver i kølig opbevaring og har brug for et visst likviditetsniveau for at kunne fungere dagligt.

Er BlockFi sikkert?

Baseret på vores forskning og samtaler, BlockFi klarer sikkerhedstesten. Det er omtrent lige så sikkert som Gemini, dets primære depotmand. Gemini opbevarer 95% af sine aktiver i kølerum og 5% i varme tegnebøger, der er forsikret af Aon.

Gemini er en licenseret depotforvalter og reguleret af NYDFS, og den har for nylig modtaget SOC2-overholdelse fra Deloitte for deres forældremyndighedsløsning.

Mens BlockFi's renter er tiltalende, er det naturligt, at cryptocurrency-fans er skeptiske - og med rette, har vi en tendens til at være en paranoid race. Det er hvad denne Blockfi-anmeldelse er til!

Hvad sker der med brugermidler under hvert af disse scenarier? Hvordan er de beskyttet?

Selv hvis vi har tillid til en virksomhed, som der ikke er meget, der tyder på, at BlockFi ikke kan stole på, har dommedagens "hvad nu hvis" primære fast ejendom i vores hjerner.

Vi talte dommedag med BlockFi-teamet:

BlockFi bliver hacket ?: “Gemini er BlockFi's primære depotmand, og BlockFi har ikke direkte private nøgler. Tvillingene holder det store flertal af sine aktiver i kølerum og er forsikret af Aon. Tvilling er en licenseret depotforvalter og reguleret af NYDFS. De modtog for nylig SOC2 Type 1 compliance revision fra Deloitte for deres forældremyndighed løsning. Vi opfordrer brugere til at læse mere om Gemini's sikkerhed. "

En brugerkonto er kompromitteret ?: “Siden starten har BlockFi ikke mistet nogen kundemidler. I tilfælde af, at en brugers konto kompromitteres, som vores sikkerhedsprotokoller har fanget i fortiden, fryser vi den enkeltes konto i en uge. Derefter foretager vi en videokonference med den berørte person for at verificere deres identitet. Vi kan derefter ændre deres e-mail-adresse og adgangskode, så de kan genvinde kontrollen over deres konto. ”

Pludselig alle misligholder deres lån ?: ”Når vi låner kryptoaktiver til at generere udbytte, har vi en ekstrem grundig risikostyrings- og kreditanalyseproces. Vi udlåner kun primært til store, velkapitaliserede institutionelle låntagere eller til modparter, der er villige til at stille sikkerhed og give muligheden for at marginkalde dem 24/7. ”

”Hvad det betyder er, hvis vi udlåner en værdi af USD 1 mio. Til firma XYZ, garanterer firma XYZ lånet (typisk ~ 120%) ved at give os ~ $ 1.2 mio. USD. Hvis lånet derefter skulle åbne marginopkald, og låntageren ikke var i stand til at stille yderligere sikkerhed (standard), ville vi bruge deres USD-sikkerhed til at købe krypto. ”

”Vi har lånt aktivt siden januar 2018, inklusive gennem flere perioder med høj volatilitet uden tab over hele vores udlånsportefølje. BlockFi er bundet af NDA's til at diskutere betingelser for specifikke låntagere / renter. ”

Hvordan ansøger jeg om en BlockFi-konto?

Tilmelding til en BlockFi-konto er temmelig ubesværet og kan gøres på under to minutter.

  1. Du kan starte lige fra denne BlockFi-gennemgang. Gå til BlockFi-websted.
  2. Gå til indstillingen "Optjen interesse" i skyderen til startsiden eller "Kom godt i gang" i menuen.
  3. Indtast din e-mail og opret en adgangskode for at oprette din konto.
  4. Indtast bekræftelseskoden, der er sendt til denne e-mail.
  5. Når du er logget ind, skal du vælge "Indbetaling" for at bekræfte din identitet og foretage din første indbetaling.
  6. Indtast dine personlige oplysninger til verifikation (del 1)
  7. Upload en form for ID, såsom et pas, kørekort eller ID-kort, og vent på at blive godkendt.

Hvordan kommer jeg i kontakt med BlockFi-kundeservice?

Hvis du gerne vil kontakte BlockFi kundeservice, kan du nå dem på [Email protected].

Indtil videre har BlockFi-støtte været godt over gennemsnittet. Fortæl os, hvordan din oplevelse gik var meget anderledes!

Hvordan er det at tilbyde en 6% på BTC-renten bæredygtig?

”Den rente, vi er i stand til at betale, er baseret på det afkast, som vi er i stand til at generere fra udlån, hvilket direkte korrelerer med markedets efterspørgsel i rummet (dvs. hvilken rente institutioner er villige til at betale for at låne specifikke kryptoaktiver, da det varierer fra aktiv til aktiv). Vi er bundet af NDA'er til at diskutere detaljer (institutioner, specifikke satser osv.). ”

Hvad med 8.6% renten på Gemini Dollars? Kan du tale om hvorfor Gemini?

"Vi er i stand til at bruge stablecoin-indskud til at finansiere vores forbrugslån (gennemsnitlig APR er ~ 10-13%), så vi har råd til at betale højere renter til GUSD / Stablecoin-indskydere."

BlockFi-renten kan ændres på månedlig basis, kan du forklare, hvorfor det er?

”Kommende ændringer annonceres typisk 1-2 uger før en ny måned, hvilket giver kunderne rigelig varsel og tid til at forberede dem. Den rente, vi er i stand til at betale, er en funktion af lånoptagelsen.

Til dato har vores øverste niveau BTC-rente og GUSD-rente ikke ændret sig. Du kan læse mere om, hvorfor vores renter er varierende, og hvordan udlånsmarkedet fungerer her og her".

Hvad sker der i tilfælde af en BTC / ETH-gaffel? Vil en brugers saldo også blive krediteret med den gaffelmønter?

”Tvillingene er vores forvalter og har al information om, hvad der sker i tilfælde af et gaffelnet. Se deres brugeraftale her hvor du kan læse mere om det. ”

Hvordan ser fremtiden ud for BlockFi? Hvordan vil denne BlockFi Review være anderledes om et år?

”Vi er overbeviste om, at vi bliver en meget stor og succesrig virksomhed, der leverer finansielle tjenester på verdensplan til fordel for millioner af kunder. Vi planlægger at gennemgå tre forskellige vækstfaser baseret på vores adresserbare marked og produkter:

  • Fase 1
    • Produkter til folk, der allerede ejer Bitcoin eller et andet kryptoaktiv, der understøttes på BlockFi's platform
    • Evne til at tjene renter låne USD sikret med din krypto
  • Fase 2
    • Udvid det adresserbare marked til at omfatte personer, der endnu ikke ejer cryptocurrency.
    • Start muligheden for at købe og sælge produkter på platformen og betalinger i kategorier som et Bitcoin-belønningskreditkort
  • Fase 3
    • Fokus på global ekspansion og udvid det adresserbare marked til også at omfatte brugere, der måske aldrig nogensinde ønsker at eje crypto
    • Brug kraftigt stablecoins til at levere traditionelle bankprodukter på blockchain skinner

Afsluttende tanker: Er BlockFi legit? Er BlockFi det værd?

Alle vores indikatorer til denne BlockFi-gennemgang (historie, team, kommunikation med support og evaluering af forretningsmodeller) peger på ja: BlockFi er legit. Der er meget få beviser, der antyder andet. Der er en håndfuld negative anmeldelser online fra utilfredse brugere, men de ser mest ud til at være forankret i misforståelse (dvs. under forudsætning af, at renterne blev betalt i USD og ikke i BTC / ETH / GUSD).

Hvorvidt BlockFi er værd eller ej, kommer ned på din risikoprofil, og hvad du laver med din cryptocurrency.

Hvis det bare sidder på en børs, kan du lige så høste fordelene ved sammensat renter. 10 BTC ville blive 10.62 BTC om et år, en ikke ubetydelig gevinst på omkring $ 5,000 for året. Du vil også modtage fordelene eller tragedien ved, at Bitcoin's pris går op eller ned.

Det er dog værd at huske, at når som helst din cryptocurrency forlader din hårde tegnebøger, er det udsat for en højere grad af risiko. Hvis BlockFi eller Gemini skulle opleve et (meget usandsynligt) katastrofalt hack, ville dit cryptocurrency være i fare.

Vores BlockFi-gennemgang kommer positivt tilbage. Efter at have talt med teamrepræsentanter og med deres supportteam på klientsiden ser vi frem til at se BlockFi etablere sig yderligere i rummet. Projekter som BlockFi, der blot eksisterer, giver cryptocurrency-investorer en meget tiltrængt diversificering af indtægtsstrømme, noget, som hårde HODLere har gået glip af gennem de seneste par år.


Editors note / ansvarsfraskrivelser: Intet af ovenstående er ikke investeringsrådgivning og er rent uddannelsesmæssigt og underholdende.

Nyhedskilde

ad-bund
ad-bund
ad-bund
ad-bund

INGEN KOMMENTARER